Строительство дома под ключ в ипотеку

Дом под ключ – уже не мечта, а реальность, особенно, когда дом строится с использованием ипотечного займа. Действительно, ипотека позволяет ускорить возведения жилья и заселение, однако имеет определенные особенности, которые нужно знать до начала стройки.

Чтобы дальше было легче понимать статью, разберемся с основными терминами.

Ипотека – форма залога недвижимости под кредит, выдаваемый коммерческим банком заемщику в основном на покупку, строительство квартиры или частного дома.

Ипотечный кредит – выдача денежных средств в долг под залог недвижимости. Обратите внимание, имущество закладывается и является обеспечением выдаваемого кредита, а он может быть использован на иные цели, нежели строительство дома или покупка квартиры.

Целевой ипотечный кредит – выдача займа под конкретную, заранее определенную цель затрат, например, как в случае нашей статьи, для возведения частного жилья.

Военная ипотека – определенный механизм, возможность военнослужащих приобрести или построить жилье. В России существует накопительно-ипотечная система, призванная помочь служащим профинансировать: строительство недвижимости или приобретение готового жилья.

Итак, основные термины определены, перейдем к тому, как взять целевой ипотечный кредит на покупку готового дома или возведение дома под ключ по договору со строительной компанией.

Первое, что нужно сделать, желательно совместно со специалистами строительной компании – изучить условия коммерческих банков, выдающих кредиты на строительство частных домов.

Какими могут быть требования банков? Перечислим только самые основные.

1. Первоначальный взнос – как правило, меньшая часть общей стоимости жилья (выраженная в % от 100), выплачиваемая застройщику частного дома. Остальную часть выдает банк в виде ипотечного кредита при условии его одобрения.

2. Залог – это зачастую квартира или земельный участок, определяемые в соглашении заемщика с банком, как обеспечение выдаваемого ипотечного кредита.

3. Страхование заемщика – сумма, уплачиваемая страховщику на случай возможного наступления непредвиденных обстоятельств, могущих воспрепятствовать возврату средств заемщиком, чтобы страховая компания сама разобралась по этому вопросу с банком.

4. Разрешение на строительство – основной документ, выдаваемый органом местного самоуправления там, где находится соответствующий земельный участок. Обратите внимание, земельный участок перед началом строительства может принадлежать компании-застройщику и тогда выдача ипотечного кредита может произойти быстрее. Подробнее об этом напишем ниже, когда коснемся вопроса военной ипотеки.

5. Срок строительства дома – определенный период от даты выдачи кредита, спустя который, дом должен быть построен. Обычно данный срок составляет 3 года, которых предостаточно, если строить дом с участием профессионального застройщика.

6. Строительство с фирмой-подрядчиком – используйте такую возможность, заключите договор с опытным застройщиком и тогда будет легче, и кредит взять, и разобраться во всех тонкостях до его выдачи.

Какие банки выдают ипотечные кредиты?

Во-первых, обратите внимание на выдачу целевых кредитов под строительство частных домов, поскольку не все банки работают в данном направлении кредитования. Во-вторых, смотрите на надежность банка-кредитора, советуйтесь со специалистами. В-третьих, лучше выбрать банк, сотрудничающий с надежной строительной компанией, например, HouseProfie.

Если кредит выдан, то под какую ставку и на какой срок?

Обычный срок равняется 10-20 годам, в течение которых выплачивается основная сумма долга и проценты. Рекомендуем выбирать банк, предполагающий в кредитном договоре возможность пересмотра процентов в сторону понижения, также с отсутствием штрафов за досрочное погашение основной суммы долга. Сама же процентная ставка зависит от среднерыночного значения на рынке ипотечных кредитов на момент подписания соответствующего договора. В общем и целом, выбор банка следует осуществлять по сумме всех факторов, а не только длительности срока или величины кредитного процента.

Рассмотрим строительство дома под ключ с использованием военной ипотеки. Ипотека для военных отличается от обычной погашением долга Министерством обороны России, а не самим заемщиком.

Правила военной ипотеки учитывают:

1. Регистрацию заемщика в накопительной-ипотечной системе (НИС) и постепенное накопление на счете военнослужащего суммы, достаточной для покупки квартиры или строительства частного дома.

2. Минимальный и максимальный возраст военнослужащего. Сейчас он находится в пределах от 22 до 45 лет.

3. Максимальную сумму, потраченную на строительство недвижимости. На данный момент величина не превышает 3 млн. рублей.

4. Площадь недвижимости. В среднем она составляет от 54 квадратных метров. Указанной площади по мнению Минобороны достаточно для жития молодой семьи с одним ребенком. При желании увеличить площадь недвижимости нужно дополнительно вложить собственные средства или, например, взять для этого еще и обычную ипотеку.

5. Банки, занимающиеся выдачей военной ипотеки, включены в реестр кредитных организаций, имеющих право заниматься ипотечным кредитованием военнослужащих.

6. Запрет покупки ветхого, устаревшего и коммунального жилья.

7. Возможность получения налогового вычета, но только на собственные средства внесенные в оплату недвижимости сверх ипотечной суммы.

Правила военной ипотеки не обязывают военнослужащего выбирать определенный адрес земельного участка, где будет строиться дом с вложением ипотечных средств. То есть, вы можете служить на северах, и вполне спокойно строить дом, предположим, в Ивановской области. Посмотреть карту объектов строительства можно на сайте www.rosvoenipoteka.ru.

Банки также влияют на параметры выдаваемой военной ипотеки, учитывая: возраст и выслугу лет военнослужащего, суммы взносов, идущих от государства. Заметим, что военная ипотека не выдается банками без первоначального взноса, который по данным на 2018 г. варьируются от 10 до 20%. Процентная ставка по такому кредиту устанавливается в индивидуальном порядке.

Узнать более подробно о том, как построить дом под ключ по военной ипотеке можно в нашей специальной статье здесь.